ゼロファクタリングの料金はいくら？手数料ゼロの真相からコスト削減術まで徹底解説

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この記事では、

「ゼロファクタリングの料金はいくらなの？」
「料金以外でどのような費用が必要になるの？」
「追加で費用がかかる場合はあるの？」

といったことが知りたい方におすすめです。

記事を読む時間がない方にむけて結論を先にいっておきますね。

「ゼロファクタリング」の料金と追加費用についてのまとめ

「ゼロファクタリング」に手数料無料のサービスは存在せず、特定のサービス名や助成金活用モデルを指します。料金の相場は、取引先に通知しない「2社間」で8%～18%、通知する「3社間」で2%～9%です。

手数料以外に、2社間取引では債権譲渡の登記費用（6万～10万円程度）や、契約書の印紙代、事務手数料などがかかる場合があります。

追加費用は、主に2社間取引で売掛金の入金後、ファクタリング会社への送金が遅れた場合に「遅延損害金」が発生する可能性があります。契約内容をよく確認し、総コストで比較することが重要です。

ゼロファクタリングをチェック

「ゼロファクタリング」という言葉を聞いて、「手数料が無料になる夢のようなサービス？」と期待していませんか？

しかし、その実態は少し複雑です。

この記事では、資金調達のプロが「ゼロファクタリング」の料金の真相から、手数料以外にかかる費用、そして誰でも実践できるコスト削減術まで、あなたの疑問にすべてお答えします。

この記事を読めば、あなたはもうファクタリングの料金で迷うことはありません。

「ゼロファクタリング」の正体とは？手数料ゼロは本当？

まず最初に、最も重要な事実をお伝えします。

事業として提供されている正規のファクタリングサービスで、手数料が完全に無料になるものは存在しません。

では、「ゼロファクタリング」とは一体何なのでしょうか？

この言葉は、市場で主に3つの異なる意味で使われています。

「ゼロファクタリング」が持つ3つの意味

あなたが目にした「ゼロ」がどれを指すのか、正しく理解することが賢い資金調達の第一歩です。

① 特定のサービス名として

「ファクタリングZERO」という、株式会社スリートラストが運営するサービス名です。

これは手数料がゼロという意味ではなく、福岡県を拠点とする地域特化型のサービスを指します。

② 助成金を活用するモデルとして

「ゼロファク」とも呼ばれ、ファクタリング利用時に支払った手数料を、後から国や自治体の助成金で相殺し、「実質的なコストをゼロにする」ことを目指す仕組みです。

最初に手数料の支払いは必要で、助成金が必ず受け取れる保証もない点に注意が必要です。

③ 注意すべきマーケティング用語として

ファクタリング会社は、売掛債権の未回収リスクを負う対価として手数料を得ることで事業が成り立っています。

そのため、「手数料ゼロ」を大々的に宣伝する業者は、事務手数料やコンサルティング料など、別の名目で高額な費用を請求するか、違法な貸付を行う悪徳業者である可能性が極めて高いです。

甘い言葉には必ず裏があると考え、慎重に行動してください。

ファクタリングの基本料金！手数料の相場と仕組み

ファクタリングのコストの中心は「手数料」です。

この手数料がどのように決まるのか、その仕組みと相場を知ることが、不当に高い料金を避けるための最大の防御策となります。

【最重要】契約方法で手数料は大きく変わる

ファクタリングには大きく分けて2つの契約方法があり、どちらを選ぶかで手数料が劇的に変わります。

これは、ファクタリング会社が負う「売掛金が回収できないリスク」の大きさが異なるためです。

2社間ファクタリング：スピード重視の方向け

手数料相場：8% ～ 18%

利用者とファクタリング会社の2社だけで契約する方法です。

最大のメリットは、取引先（売掛先）に知られずに、スピーディーに資金調達できる点です。

しかし、ファクタリング会社にとっては未回収リスクが高くなるため、手数料は高めに設定されます。

3社間ファクタリング：コスト重視の方向け

手数料相場：2% ～ 9%

利用者、ファクタリング会社、そして取引先の3社間で契約する方法です。

取引先の承諾が必要になるため時間はかかりますが、ファクタリング会社の未回収リスクが大幅に下がるため、手数料を圧倒的に安く抑えられます。

手数料率を変動させる5つの要因

契約方法に加えて、個別の状況によっても手数料率は変動します。

これらのポイントを知っておくと、提示された手数料が妥当か判断する助けになります。

売掛先の信用力：国や上場企業など、信用力が高いほど手数料は安くなります。
売掛債権の金額：金額が大きいほど、手数料率は下がる傾向があります。
支払期日までの期間：入金日までの期間が短いほど、リスクが低いため手数料は安くなります。
売掛先との取引実績：取引期間が長く、安定しているほど信用されやすくなります。
あなたの会社の信用力：特に2社間の場合、あなたの会社の財務状況も影響します。

手数料"以外"に隠れている費用（諸経費）のすべて

「手数料が安いと思ったら、最終的な手取り額が想定より少なかった…」

そんな事態を避けるため、手数料以外に発生する可能性のある「諸経費」を把握しておきましょう。

ファクタリングの諸経費リスト

見積書を受け取ったら、以下の項目が含まれているか必ず確認してください。

債権譲渡登記費用（6万円～10万円程度）：主に2社間ファクタリングで、債権の所有権を法的に示すために必要な費用です。司法書士報酬と登録免許税が含まれます。
事務手数料・審査手数料（数千円～数万円）：契約書作成などの実費として請求されることがあります。
印紙代（200円～）：紙の契約書を作成する場合に必要な収入印紙の費用です。電子契約の場合は不要です。
出張費・交通費（実費）：対面での契約が必要な場合に発生します。オンライン完結型では不要です。
振込手数料（数百円）：資金を振り込んでもらう際の銀行手数料です。

【超重要】見積もりに「保証料」があったら100%悪徳業者！

もし見積書に「保証料」や「手付金」といった項目があった場合、その業者はファクタリングを装った違法なヤミ金業者です。

正規のファクタリングでは絶対に発生しない費用ですので、すぐに取引を中止し、関係機関に相談してください。

要注意！追加費用が発生してしまうケース

契約後に思わぬ追加費用を請求されたり、トラブルに発展したりするケースもあります。

事前に知っておくことで、リスクを回避しましょう。

支払いが遅れた場合のペナルティ

2社間ファクタリングでは、取引先から入金されたお金をあなたがファクタリング会社へ送金します。

この送金が期日に遅れると、遅延損害金を請求されます。

もし遅れそうだと分かった時点で、すぐにファクタリング会社へ正直に連絡・相談することが最も重要です。

悪徳業者の典型的な手口

悪徳業者は、利用者の知識不足につけこんできます。

以下のような特徴を持つ業者とは、決して契約しないでください。

相場を著しく超える手数料：2社間で20%を大幅に超えるような法外な手数料を提示してくる。
契約書を渡さない：後から自社に有利な主張をするため、証拠となる契約書の控えを渡さない。
償還請求権（リコース）付き契約：「もし取引先が倒産したら、あなたが代わりに支払ってください」という契約は、ファクタリングではなく実質的な融資です。貸金業登録のない業者がこれを行うのは違法です。日本の正規ファクタリングは、償還請求権のない「ノンリコース」が原則です。

プロが実践！ファクタリング料金を極限まで安くする8つの戦略

ファクタリングのコストは、少しの知識と工夫で大幅に下げることが可能です。

ここでは、誰でも実践できる8つの具体的な戦略をご紹介します。

戦略1：3社間ファクタリングを第一候補にする

最も効果的なコスト削減策です。

取引先の協力が得られるなら、手数料が圧倒的に安い3社間ファクタリングを最優先で検討しましょう。

戦略2：信用力の高い売掛先の債権を選ぶ

複数の売掛債権があるなら、上場企業や大手企業など、より信用力の高い取引先のものをファクタリング対象にしましょう。

ファクタリング会社のリスクが下がるため、手数料も安くなります。

戦略3：相見積もりを徹底し、交渉材料にする

必ず3社以上から相見積もりを取りましょう。

これにより適正な相場がわかるだけでなく、「A社は〇%でした」という具体的な交渉材料になり、より良い条件を引き出せます。

戦略4：継続利用で信頼関係を築く

同じ会社を繰り返し利用し、支払いなどを誠実に行うことで、2回目以降の利用で手数料を下げてもらえる可能性があります。

戦略5：オンライン・AIファクタリングを積極的に活用する

手続きがネットで完結するサービスは、人件費や店舗コストが少ない分、手数料が低めに設定されている傾向があります。

印紙代や出張費もかからず、総コストを抑えられます。

戦略6：債権譲渡登記が"不要"なサービスを選ぶ

2社間ファクタリングでも、登記を必須としないサービスがあります。

6万円以上の登記費用をまるごと節約できるため、非常に大きなメリットです。

戦略7：キャンペーンや割引制度を活用する

ファクタリング会社各社のウェブサイトをチェックし、新規契約キャンペーンや乗り換え割引などを利用しましょう。

戦略8：必要最小限の金額のみを資金化する

ファクタリングは、手数料の分だけ将来の売上が目減りする行為です。

漠然と多額を調達するのではなく、本当に必要な金額に見合う債権だけを売却することが、無駄な手数料を払わないための基本です。

まとめ：賢いファクタリング活用で健全な資金繰りを

「ゼロファクタリング」という言葉の裏には、様々な意味が隠されていました。

手数料が完全に無料になることはありませんが、正しい知識を身につけ、戦略的に行動することで、ファクタリングのコストを大幅に下げることは可能です。

最も重要なのは、表面的な手数料率だけでなく、諸経費を含めた「実質コスト」で判断すること、そして複数の会社を比較検討する「相見積もり」を必ず行うことです。

ファクタリングは、いざという時に頼りになる強力な資金調達手段です。

この記事で得た知識を武器に、あなたの会社に最適なパートナーを見つけ、厳しい局面を乗り越えてください。

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